加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管——黨員干部學(xué)習(xí)教育專題黨課——工圖網(wǎng)

黨的二十大報(bào)告提出，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。必須按照黨中央決策部署，深化金融體制改革，推進(jìn)金融安全網(wǎng)建設(shè)，持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵第一部分

現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵以習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想為指導(dǎo)，回顧國際國內(nèi)金融治理的歷史，總結(jié)近些年來我們應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的實(shí)踐，可以將以下幾個(gè)要素歸納為現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵。

現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵

現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵

現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵

現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)第二部分

現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)中國銀行業(yè)總資產(chǎn)名列世界第一位，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模均居世界第二位。 我們經(jīng)受住一系列嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)沖擊，成功避免若干全面性危機(jī)，金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化持續(xù)推進(jìn)。當(dāng)前，百年變局和世紀(jì)疫情交織疊加，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，不穩(wěn)定不確定不安全因素明顯增多，金融風(fēng)險(xiǎn)誘因和形態(tài)更加復(fù)雜。我國發(fā)展進(jìn)入戰(zhàn)略機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并存時(shí)期，各種“黑天鵝”“灰犀牛”事件隨時(shí)可能發(fā)生。高通脹正在成為全球經(jīng)濟(jì)的最大挑戰(zhàn)，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中央銀行激進(jìn)收緊貨幣政策，很可能引發(fā)歐美廣泛的經(jīng)濟(jì)衰退，疊加疫情反復(fù)、大國博弈、地緣政治沖突和能源糧食危機(jī)等，將持續(xù)影響全球貿(mào)易投資和國際金融市場(chǎng)穩(wěn)定。 除此之外，西方國家經(jīng)濟(jì)由產(chǎn)業(yè)資本主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y本主導(dǎo)，近些年來正在向科技資本和數(shù)據(jù)資本主導(dǎo)轉(zhuǎn)變，帶來的震蕩非常廣泛，影響十分久遠(yuǎn)。世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇分化加劇，增長(zhǎng)動(dòng)力不足。

現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)我國正處于由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期。經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展為抵御風(fēng)險(xiǎn)提供了堅(jiān)實(shí)依托，轉(zhuǎn)型調(diào)整也帶來結(jié)構(gòu)性市場(chǎng)出清。隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)，需求結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)函數(shù)發(fā)生重大變化，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)適配性不足、資金循環(huán)不暢和供求脫節(jié)等現(xiàn)象相互影響，有時(shí)甚至?xí)磸?fù)強(qiáng)化?，F(xiàn)代科技的廣泛應(yīng)用使金融業(yè)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)、傳導(dǎo)路徑和安全邊界發(fā)生重大變化?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)開辦金融業(yè)務(wù)帶來特殊挑戰(zhàn)，一些平臺(tái)企業(yè)占有數(shù)據(jù)、知識(shí)、技術(shù)等要素優(yōu)勢(shì)，并與資本緊密結(jié)合。如何保證公平競(jìng)爭(zhēng)、鼓勵(lì)科技創(chuàng)新，同時(shí)防止無序擴(kuò)張和野蠻生長(zhǎng)，是我們面臨的艱巨任務(wù)。數(shù)據(jù)安全、反壟斷和金融基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)健運(yùn)行成為新的關(guān)注重點(diǎn)。監(jiān)管科技手段與行業(yè)數(shù)字化水平的差距凸顯。金融機(jī)構(gòu)公司治理與高質(zhì)量發(fā)展要求相比仍有差距。一些銀行、保險(xiǎn)公司的管理團(tuán)隊(duì)遠(yuǎn)不能適應(yīng)金融業(yè)快速發(fā)展、金融體系更加復(fù)雜和不斷開放的趨勢(shì)。 近年發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)事件充分表明，相當(dāng)多的金融機(jī)構(gòu)不同程度地存在黨的領(lǐng)導(dǎo)逐級(jí)弱化、股權(quán)關(guān)系不透明、股東行為不審慎、關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)、戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、董事高管履職有效性不足和績(jī)效考核不科學(xué)等問題。解決這些治理方面的沉疴痼疾仍須付出艱苦努力。

現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)專業(yè)化處置機(jī)構(gòu)和常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制不健全。金融監(jiān)管資源總體仍然緊張，高素質(zhì)監(jiān)管人才較為缺乏，基層監(jiān)管力量十分薄弱。金融治理的一些關(guān)鍵環(huán)節(jié)，法律授權(quán)不足。此外，金融生態(tài)、法制環(huán)境和信用體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)。市場(chǎng)化處置工具不完善，實(shí)踐中“一事一議”的處置規(guī)范性不足。金融穩(wěn)定保障基金、存款保險(xiǎn)基金、保險(xiǎn)保障基金、信托業(yè)保障基金和投資者保護(hù)基金等行業(yè)保障基金的損失吸收和分擔(dān)缺乏清晰的法律規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)及其股東、實(shí)控人或最終受益人的風(fēng)險(xiǎn)處置主體責(zé)任需要強(qiáng)化，金融管理部門風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任需進(jìn)一步明確，地方黨委政府屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任落實(shí)的積極性還需進(jìn)一步提升。

加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點(diǎn)舉措第三部分

站在新的歷史起點(diǎn)，金融監(jiān)管改革任務(wù)非常艱巨。必須以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)守以人民為中心根本立場(chǎng)，不斷提升金融監(jiān)管的能力和水平。加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點(diǎn)舉措黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好金融工作的最大政治優(yōu)勢(shì)。走中國特色金融發(fā)展之路，要進(jìn)一步強(qiáng)化黨中央對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全金融穩(wěn)定和發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，中央各相關(guān)部門和省級(jí)黨委政府都要自覺服從、主動(dòng)作為。 我國絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都是地方法人，其黨的關(guān)系、干部管理、國有股權(quán)監(jiān)管、審計(jì)監(jiān)察和司法管轄也都在地方，因此，必須進(jìn)一步強(qiáng)化地方黨委對(duì)金融機(jī)構(gòu)黨組織的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的重大風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。 中央金融管理部門要依照法定職責(zé)承擔(dān)監(jiān)管主體責(zé)任，派出機(jī)構(gòu)要自覺服從地方黨委政府領(lǐng)導(dǎo)，積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)和履行行業(yè)管理職責(zé)，共同推動(dòng)建立科學(xué)高效的金融穩(wěn)定保障體系，公開透明地使用好風(fēng)險(xiǎn)處置資金。 要及時(shí)查處風(fēng)險(xiǎn)亂象背后的腐敗問題，以強(qiáng)監(jiān)督推動(dòng)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，堅(jiān)決糾正“寬松軟”，打造忠誠干凈擔(dān)當(dāng)?shù)谋O(jiān)管鐵軍。

加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點(diǎn)舉措全面強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，堅(jiān)決遏制脫實(shí)向虛。管好貨幣總閘門，防止宏觀杠桿率持續(xù)快速攀升。健全資本市場(chǎng)功能，提高直接融資比重。完善金融支持創(chuàng)新體系，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長(zhǎng)期資金支持。 健全普惠金融體系，改進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融供給，提升新市民金融服務(wù)水平，鞏固拓展金融扶貧成果。 督促中小銀行深耕本地，嚴(yán)格規(guī)范跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能，加快發(fā)展健康保險(xiǎn)，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，健全國家巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)高水平開放，服務(wù)構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。有效抑制金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張，推動(dòng)法人機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)牌照分類分級(jí)管理。把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，優(yōu)化監(jiān)管技術(shù)、方法和流程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。 充實(shí)政策工具箱，完善逆周期監(jiān)管和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)跨機(jī)構(gòu)跨市場(chǎng)和跨國境傳染。加強(qiáng)功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對(duì)同質(zhì)同類金融產(chǎn)品，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則進(jìn)行穿透式監(jiān)管，實(shí)行公平統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。 堅(jiān)持金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)實(shí)施常態(tài)化監(jiān)管，推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。強(qiáng)化金融反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，依法規(guī)范和引導(dǎo)資本健康發(fā)展，防止資本在金融領(lǐng)域無序擴(kuò)張。

加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點(diǎn)舉措緊抓公司治理“牛鼻子”，推動(dòng)健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度。筑牢產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)股東資質(zhì)穿透審核和股東行為監(jiān)管，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理。加強(qiáng)董事會(huì)、高級(jí)管理層履職行為監(jiān)督，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)選配政治強(qiáng)業(yè)務(wù)精的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，不斷增強(qiáng)公司治理機(jī)構(gòu)之間和高管人員之間的相互支持相互監(jiān)督。 完善激勵(lì)約束機(jī)制，健全不當(dāng)所得追回制度和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任事后追償制度。督促金融機(jī)構(gòu)全面細(xì)化和完善內(nèi)控體系，嚴(yán)守會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和審慎監(jiān)管要求。強(qiáng)化外部監(jiān)督，規(guī)范信息披露，增強(qiáng)市場(chǎng)約束。遵循憲法宗旨和立法精神，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的作用。堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)規(guī)則，既要糾正“有照違章”，也要打擊“無證駕駛”。 織密金融法網(wǎng)，補(bǔ)齊制度短板，切實(shí)解決“牛欄關(guān)貓”問題。豐富執(zhí)法手段，充分發(fā)揮金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)的優(yōu)勢(shì)條件，做好行政執(zhí)法與刑事司法銜接，強(qiáng)化與紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)監(jiān)督等部門協(xié)作。提高違法成本，按照過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t，努力做到程序正義和實(shí)體正義并重。 保持行政處罰高壓態(tài)勢(shì)，常態(tài)化開展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公眾存款和反洗錢、反恐怖融資等工作。省級(jí)地方政府對(duì)轄內(nèi)防范和處置非法集資等工作負(fù)總責(zé)。

加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點(diǎn)舉措積極推進(jìn)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，開發(fā)智能化風(fēng)險(xiǎn)分析工具，完善風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警模塊，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)前瞻性、穿透性、全面性。 逐步實(shí)現(xiàn)行政審批、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政處罰等各項(xiàng)監(jiān)管流程的標(biāo)準(zhǔn)化線上化，確保監(jiān)管行為可審計(jì)、可追溯。完善監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，打通信息孤島，有效保護(hù)數(shù)據(jù)安全。加強(qiáng)金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和運(yùn)行維護(hù)體系。金融管理工作具有很強(qiáng)的政治性、人民性，我們要深刻領(lǐng)悟“兩個(gè)確立”的決定性意義，自覺踐行“兩個(gè)維護(hù)”，以對(duì)歷史和人民負(fù)責(zé)的態(tài)度，埋頭苦干，守正創(chuàng)新，堅(jiān)定不移地推進(jìn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管——黨員干部學(xué)習(xí)教育專題黨課——工圖網(wǎng)