反洗錢培訓(xùn)ANTI MONEY LAUNDERING洗錢即是將黑錢偽裝起來，使之看起來合法的行為

目錄

洗錢的定義第一部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

通俗而言，洗錢即是將“黑錢”偽裝起來，使之看起來合法的行為將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，即為洗錢。

防止拖入案件中基于破壞金融管理秩序、金融詐騙等犯罪所得上游犯罪獲得的違法所得，為了保障安全會(huì)放入不同渠道洗錢應(yīng)關(guān)注一些從事小額貸款、融資等特殊行業(yè)的客戶

上游犯罪：基于破壞金融管理秩序犯罪所得金融詐騙等犯罪所得基于毒品犯罪所得基于恐怖活動(dòng)犯罪所得基于走私犯罪所得基于貪污賄賂犯罪所得基于黑社會(huì)性質(zhì)犯罪所得產(chǎn)生用于洗錢活動(dòng)的犯罪收益的犯罪行為

毒品犯罪所得上游犯罪為包庇走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的毒品犯罪所得掩飾、隱瞞出售毒品獲得非法性質(zhì)和來源的財(cái)物毒品犯罪所得為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)物的毒品犯罪所得制毒犯罪分子獲得的利潤(rùn)

反洗錢工作意義第二部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

審慎地識(shí)別可疑交易有利于預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定有利于消除洗錢給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全反洗錢工作的核心對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)危害性對(duì)金融的危害性

有利于切斷資助犯罪的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪反洗錢核心反洗錢核心有利于保護(hù)相關(guān)犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)公正反洗錢核心有利于參與國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好國(guó)際形象

大額交易和可疑交易報(bào)告第三部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。大額交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。大額交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)

以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

客戶身份信息異常高風(fēng)險(xiǎn)客戶交易目的異常資金賬戶支付異常非正常保全

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)交易所可能引起的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。高風(fēng)險(xiǎn)客戶客戶屬于公司在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估階段已重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者司法機(jī)關(guān)調(diào)查的客戶或者監(jiān)控名單重點(diǎn)關(guān)注的客戶。Risk of concern

客戶提供不真實(shí)的身份信息或財(cái)務(wù)信息，利用虛假信息達(dá)到洗錢的風(fēng)險(xiǎn)?？蛻籼峁┙o公司的基本信息存在不真實(shí)，例如姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式、職業(yè)種類或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)；因?yàn)榭蛻粼驅(qū)е禄拘畔⒅g存在矛盾，例如客戶職業(yè)與收入不符、收入與購(gòu)買能力不匹配；客戶偏好于購(gòu)買5年期及以下期交和躉交型投資類險(xiǎn)種，且繳費(fèi)金額較高。 關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)替換文字

客戶利用保險(xiǎn)產(chǎn)品頻繁投保、解除合同并不計(jì)損失通過多筆、復(fù)雜的、大額的資金交易實(shí)現(xiàn)洗錢目的的風(fēng)險(xiǎn)。客戶不重視保險(xiǎn)本身的保障功能客戶行為多表現(xiàn)為短期內(nèi)頻繁進(jìn)行投?；蛘呓獬贤蛻艚獬贤豢紤]損失而一般情況下?lián)p失較大關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)

第三人支取保險(xiǎn)金及將保險(xiǎn)資金轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶達(dá)到利用保險(xiǎn)在多個(gè)賬戶之間轉(zhuǎn)移資金的洗錢目的的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：客戶利用大額現(xiàn)金、第三人支付保險(xiǎn)費(fèi)、客戶用大額現(xiàn)金進(jìn)行交易，第三人支付保險(xiǎn)費(fèi)第三人支取保險(xiǎn)金及將保險(xiǎn)資金轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶達(dá)到洗錢目的替換文字替換文字替換文字替換文字替換文字替換文字

責(zé)任追究第四部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

違反反洗錢工作管理辦法或外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查時(shí)受到處罰的，公司將根據(jù)相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任人責(zé)任。涉嫌觸犯刑律的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。瞞報(bào)或漏報(bào)可疑交易致使公司遭受行政處罰的，公司將根據(jù)相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任人責(zé)任。涉嫌觸犯刑律的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

反洗錢培訓(xùn)ANTI MONEY LAUNDERING洗錢即是將黑錢偽裝起來，使之看起來合法的行為